Сберегательные планы ETF становятся приоритетным инвестиционным решением для поколения Z

Чем моложе становятся люди, тем больше вероятность того, что они придумают новую стратегию сбережений: сегодня это ETF. Аббревиатура расшифровывается как «Exchange Traded Fund», и теперь онлайн-брокеры повсеместно рекламируют его как сберегательный план 21-го века. Вместо того, чтобы вносить деньги на сберегательный счет и получать там проценты, с планом сбережений ETF вы регулярно инвестируете в фонд акций, который объединяет десятки, сотни или даже тысячи ценных бумаг компаний, зарегистрированных на фондовой бирже.

Эту «новую форму накопления» хочет предложить необрокер Trade Republic, который позиционирует себя как банк будущего — без сберегательных книжек и с большим выбором ETF.

Ко Всемирному дню сбережений (31 октября) Trade Republic расширила спектр бесплатных сберегательных планов до более чем 2000 ETF, включая новые предложения от поставщиков Vanguard, Invesco и VanEck. Scalable Capital теперь также предлагает до 2000 ETF бесплатно в качестве плана сбережений при ежемесячной норме вклада всего в 1 евро.

Необходим долгосрочный горизонт

Exchange Traded Fund

Но действительно ли ETF являются сберегательными планами 21 века? Конечно, они также зависят от общей экономической ситуации. Можете увидеть это в самом известном ETF, MSCI World, а также в более специализированных ETF, таких как S&P500, Nasdaq100 или Global Clean Energy — когда глобальная экономика нездорова, тогда ничего не помогает. Вот почему всегда применимо следующее: ETF — это долгосрочные инвестиции, краткосрочные колебания которых не должны вызывать беспокойства.

Что также нужно знать: инвестирование в ETF может быть бесплатным у необрокеров, но, конечно, есть комиссия. У ETF всегда есть так называемый TER — общий коэффициент расходов. Обычно это значение составляет от 0 до 1 процента и говорит о том, какой процент от ваших собственных инвестиций идет поставщику ETF. Но это еще не все, потому что есть и другие расходы, которые нужно учитывать — вы также должны платить налоги с доходов и спредов. Из-за последних моментов важно выбрать провайдера, который является «дружественным к налогам», то есть платит налоги за пользователей, чтобы им не приходилось делать это индивидуально.

Любой, кто инвестирует в ETF, также должен знать, что они подчиняются тем же рыночным механизмам, что и акции. Если экономика или конкретная отрасль, в которой вы выбрали ETF, падает, то и цена падает. В последние годы на рынок устремилось много молодых пользователей, многие из которых пережили первый крах фондового рынка после ажиотажа 2020/2021 годов (вспомним Robinhood, Reddit, акции-мемы, криптовалюты).

Exchange-Traded Fund (ETF) — это инвестиционный фонд, который торгуется на фондовой бирже, подобно отдельной акции. ETF объединяет инвестиционные средства от множества инвесторов и инвестирует в широкий спектр активов, таких как акции, облигации, сырьевые товары или другие финансовые инструменты.

Разберемся немного как работают ETF.

Как работают ETF?

Основные особенности ETF:

Ликвидность: ETF торгуются на бирже, что обеспечивает высокую ликвидность. Инвесторы могут покупать и продавать ETF акции в течение торгового дня по текущим рыночным ценам.
Диверсификация: ETF предоставляют доступ к портфелю активов, включающему широкий набор компаний или других активов. Это позволяет инвесторам диверсифицировать свои инвестиции и снижать риски.
Транспарентность: ETF предоставляют информацию о своем портфеле активов, что позволяет инвесторам знать, во что они инвестируют. Некоторые ETF отслеживают определенные индексы, другие могут иметь активное управление.
Низкие расходы: Обычно расходы на управление ETF ниже, чем у многих других инвестиционных фондов. Это обусловлено, в том числе, тем, что ETF пассивно отслеживают индексы, что позволяет снизить затраты на аналитику и принятие решений.
Гибкость: Инвесторы могут выбирать ETF в соответствии с их инвестиционной стратегией. ETF доступны на различные рыночные секторы, отрасли, страны, и т.д.

ETF предоставляют инвесторам возможность получить широкий спектр инвестиций, которые раньше часто были доступны только профессиональным инвесторам. Однако перед инвестированием в ETF важно тщательно изучить их структуру, стратегию и потенциальные риски, а также консультироваться с финансовым советником.

Молодые люди больше полагаются на ETF

Тем не менее, акции — по крайней мере, в комплекте с ETF — похоже, не выходят из моды. Потому что сберегательный счет в банке не является альтернативой, даже если процентные ставки вырастут. В целом, процентные ставки по депозитам обычно растут медленнее, чем процентные ставки по кредитам, поэтому на данный момент вы никогда не сможете победить инфляцию с помощью сберегательного счета.

Недавнее повышение процентных ставок Европейским центральным банком заставило многих вкладчиков обратить на это внимание. Но одно все же ясно. Сберегательные счета не подходят для долгосрочного резерва, и даже если ЕЦБ немного повысит процентные ставки, высокие темпы инфляции все еще актуальны.

В Европе молодые люди видят свой шанс в акциях. Согласно опросу YouGov, 18% молодых людей видят наибольший потенциал в ценных бумагах. С другой стороны, только один процент опрошенных представителей поколения Z считает, что сберегательный счет подходит для инвестирования в кризис.